第132章
雖然說，距離銀行成立已經三個多月了，事實上整個遼南乃至整個世界，跟銀行打過交道的人并不多。
張陳氏帶著她的一名仆婦，婦女就是婦女，在明末這個大環境里，依舊有太多的不方便。張陳氏的這名仆婦叫郝五娘,閨名叫胭脂。她可是手上有過人命的狠角色。
郝五娘本是萊州衛指揮同知郝煥東的第五女，嫁于威海衛指揮僉事甘延壽為妻。
這個甘延壽放在后世，就是實足的人渣，窩里橫。在婚后，稍有不如意就對郝五娘一頓拳打腳踢，郝五娘逆來順受，可問題是這個甘延壽實在是太渣，為了升官發財,就把自己的妻子送給自己的頂頭上司,色鬼周魁。
這個色鬼周魁玩得花，他對尋常風塵女子并不喜歡，對于黃花大閨女也不喜歡，偏偏學曹操，好人妻。剛剛嫁于甘延壽為妻不久的郝五娘，就成了他的目標。他給甘延壽使了一些小手段,甘延壽就明白。
為了迫使郝五娘順從，甘延壽親自將郝五娘用酒灌醉，只不過,甘延壽并不了解他的夫人，自小郝五娘就海量,那點酒，對于她而言只是漱口而已。
這一下,郝五娘爆發了，是夜,她一把銀妝刀，殺了威海衛指揮使周魁、以及他的四名親兵、丈夫甘延壽、大伯哥甘延年、甘氏家仆共十一人。在殺完這十一人后，郝五娘為了不給娘家人惹麻煩,被馮三娘所救。后來，她才知道，自己已經懷胎兩個月。
就這樣，她跟著馮三娘，生下了自己的女兒，在馮三娘假扮程夫人來遼南的時候，她也跟著馮三娘，假扮成馮三娘的仆從。
可問題是，馮三娘是一個假夫人，雖然在寧海軍總兵府后院吃喝不愁，可問題是，程世杰并沒有給馮三娘生活費，而郝五娘自然也沒錢，或許是經歷了太多委屈，自從生下女兒以后，郝五娘就沒有奶水，為了生計，她只好成為張陳氏的保鏢。
在來到這座三層高的水泥建筑前,郝五娘目瞪口呆,作為在遼南最尊貴的人,程世杰家里住了兩個多月，郝五娘也算是見多識廣了。她怎么也沒有想到，寧海軍總兵府跟這座銀行比起來，簡直就是叫花子跟龍王比寶。
完全沒有可比性。
在銀行的正門，是一座巨大的廣場，擁有兩排可以同時停放一百多輛的馬車停放區，還有兩座可以隨富裕人家隨從臨時休息的房間，房間里有靠背的沙發，這種沙發，就連程世杰的總兵府里，也是不多見的。
特別是那座三層樓的外墻，居然貼了一層金磚，每一塊都黃澄澄的，堅硬如鐵，擲在地上發出金屬交擊之聲，陽光照過去，整個墻體泛起萬點金光，華麗之極。
進入銀行的大堂，地板同樣鋪著金磚，平整之極，天花板上掛著鍍銀吊燈，像一朵朵怒放的蓮花，銀光流轉，光彩奪目，光是這幾件工藝品就價值不菲了。
對了，里面還安裝了壁爐，生起火來，哪怕再冷的天，里面也是暖洋洋的，比躲在炕里還要暖和。現在不需要燒壁爐，但是吊頂上的蠟燭，大白天也燃燒著。哪怕如此大的大堂，一點兒也不顯得昏暗。
這里面站著一排身穿長衫，頭戴著逍遙巾的銀行工作人員，在明朝什么階級的人穿什么樣的衣服，這是有著嚴格的規定。
張陳氏暗暗點點頭，這個遼東銀行實力夠強，居然有一百多名讀書人在這里服務。
要說讀書人，這些讀書人與江南的讀書人不一樣，但是他們確實是有資格穿儒衫，因為他們拜祭過孔孟二圣，讀過圣賢之書。
“尊敬地夫人，有什么可以幫您！”
張陳氏點點頭：“我要借貸！”
在借貸之前，張陳氏曾經多方打聽過遼東銀行，也就是之前的遼南銀行，背后的東家就是遼東經略使、左都督、征虜大將軍、遼東都指揮使司都指揮使、寧海軍總兵官，節制東江軍程世杰。
果然，在張陳氏的心中，也只有程世杰會對百姓這么好，大家手里有余錢存進去不僅不收錢，還能得到利息，而且手頭緊的話也可以從這里借錢，利率相當低，比起找地主或者找地下錢莊、當鋪那驢打滾般的高利貸公道多了。
由于借貸區的人并不多，很快張陳氏就來到了柜臺前。
來到柜臺前，張陳氏微微一愣。
因為坐在柜臺前的掌柜（其實應該是信貸員）居然是一名女子，雖然這名女子戴著逍遙巾，穿著與外面讀書人一樣的儒衫，臉上卻露出自信而而溫柔的微笑天意：“夫人，有什么可以幫您？”
“我要借貸！”
“首先容我給您介紹一下我們銀行里的借貸規則，我們需要有質押物，請問您有什么可以抵押的嗎？”
“我有！”
張陳氏隨手拿出早已準備好的房契、店契和地契。
那名信貸員伸手恭敬地接過這三份契約，他們作為信貸員，不需要做評估，而是交給專門的評估人員。
因為他們的這些契約，無論早或晚，都屬于原來軍務署頒發的，屬于一家，也就是說，哪怕是管委會成立以后，接過了這一攤子事。
他們很容易從管委會拿到原始檔案的編號，這是十六位數字編號，與后世的身份證編號一樣，身份證號是有規則的數字組合，而房契和地契的數字編號是有規則的，想破解其實不容易。通過房契的數字編號，非常容易核對真假，這是一證一號。
時間很快，專業的評估師很給出了張陳氏資產的質押參考價值，張陳氏的財產，最有價值的其實是她的店鋪，因為商業前景好，地理位置好，經營狀況好，評估師給予了兩千兩銀子的評估，房產一百六十兩銀子，一百畝地則是八百兩。
別看遼南的荒地不值錢，可是私人手中的地卻非常少，寧海軍將士可以分五十為以上的軍職田，烈屬和軍功才能獲得。哪怕程世杰的本意是一兩銀子一畝地，可事實上，現在遼南的土地出到八兩銀子，卻沒有人愿意賣。
這個土地價格的參考數值，是遼南管委會出售給私工廠的土地價值，這是屬于工業用地，而遼南的工業用地，只能在沒有農業價值的堿荒地、沙礫地或者是山區，想要開工廠，第一步是買地，買下來不能種植莊稼的工業用地，用自己的方式平整土地，建造廠房……
“尊敬的夫人，您的質押物價值我們的專業評估師已經評估出來了，你的質押物總價值是兩千九百六十兩銀子，對此您有沒有異議？”
張陳氏微微有些驚訝，因為這個價值遠超她的預期，她的房屋和店鋪營造的時間較早，當時的遼南工人價值更低，所以，她的本金其實只有十兩銀子，七個多月的時間，用十兩銀子的本金，賺到了兩千九百六十兩，這翻了多少倍？
張陳氏的腦袋有些不夠用了：“沒有！”
“夫人，按照規定，您原本只能貸款抵押物價值的一半，也就是一千四百八十兩銀子，但是，考慮到你是烈屬，這個標準，不適用您，所有軍屬、烈屬，程大帥會提供擔保，所以，您可以最高借三千兩銀子！”
張陳氏點點頭道：“那就借三千兩銀子！”
“我們銀行需要收取一定的利息，這一點，您能理解嗎？”
“我可以理解！”
“我們的貸款利率是兩分，如果他們在這里貸了十兩銀子，每個月的利息是兩百文，一年下來就是二兩四錢銀子，三年是七兩二錢，也就是說三年之后您要還給我們銀行十七兩二錢銀子。”
信貸員接著道：“考慮到您是烈屬，您在我們銀行借款，利息會酌情減半，也就是說，借三千兩銀子，每個月您需要支付我們銀行三十兩銀子的利息，你能接受嗎？”
“程大帥是好人！”
張陳氏笑道：“我借！”
信貸員收起張陳氏的房契、店契和地契，然后讓張陳氏簽名，按下手印，在借款合同簽訂好之后，這份合同一式兩份，一份放在銀行存檔，一份交給張陳氏保存。
隨后，信貸員操作轉賬，如果需要取錢的時候，需要有密碼、私人印章和簽名（如果不識字可以由操作手員代理簽名，但是上面必須按手印。
楊蕓娘和鄭簡等人商議以后，采取了程世杰的辦法和原來錢莊的辦法相結合，印章、字跡、指紋都必須一模一樣，否則是拿不到錢的，算是徹底杜絕了任何一方做手腳的可能性。
張陳氏前前后后用了不到半個時辰的時間，從審核，評估，就拿到了借款，當然，她現在不需要馬上取錢，因為她的生意擴張，也需要時間。
在張陳氏辦理貸款業務的時間，也有一名女子帶著丫鬟前來辦理存錢的業務，這名女子是徐四小姐，徐家雖然家境殷實，可問題是她的錢快用完了，作為四小姐，上面有四個大哥，那就非常容易。
瑪爾第納給她的四個哥哥，一個弟弟寫信，信里非常簡單，妹妹（姐姐）沒錢了，大哥江湖救急。
于是，徐驥的五個兒子，紛紛給四小姐派人送錢，可能是五兄弟商量好的，每個人給了一千兩銀子，也就是五千兩銀子。
原本這些家仆送來銀子，瑪爾第納想直接帶到振海城，可是她卻聽說了遼東銀行存錢不收手續費，還給利息。
十兩銀子，每個月有三十文錢的利息，那五千兩銀子一個月就是十五兩銀子的利息，也就意味著，這五千兩銀子不用花一文錢，她光吃利息，就可以讓她過得非常滋潤了。
事實上，確實是如此，整個遼南，普通人一個月的生活費五六百文就差不多了，哪怕像張陳氏這樣頓頓有魚有肉，在遼南可以比她生活水平高的人，真不多。她主要的開支是給兒子補充身體，一個月下來就是四五兩銀子。
這其中還包括她的仆婦郝五娘母女，丫鬟，五個人的開支。
張陳氏發現，這個銀行里的所有人員，面對客人，無論是借錢還是存錢，負責辦理手續的女職員總是帶著熱情的微笑，該辦的手續一項也不少，讓人倍感心安、舒服。
張陳氏并不知道，這幫女職員在上崗之前可是接受了將近三個月的訓練，其中練得最狠的一項就是微笑，笑得臉都僵了……
負責訓練他們的老師，就是名揚江南，與柳如是齊名的名妓王微。
錢謙益說：“今天下詩文衰熸，奎璧間光氣黮然。草衣道人與吾家河東君，清文麗句，秀出西泠六橋之間。”
黃宗羲亦說：“當是時，虞山有柳如是，云間有王修微，皆以唱隨風雅聞于天下。”
草衣道人是王微的號，王修微則是王微的雅稱。
王微教出來的徒弟，別說應付普通的客人，就算風流才子，那也是輕車熟路，得心應手。
……
隨著遼東銀行開始放貸，頓時引起了所有人的熱議。商業貸款倒是其次，最多心動的其實是遼南的寧海軍將士家屬和烈屬們。
因為他們是遼南唯一擁有自己耕地的階級，由于他們人數，很多人的地其實都沒有完成開墾，如果有牛，有馬，或者有更多的耕具，那來年豈不是……
陳大勇是寧海軍水師的督監，按照他的軍職田則有三百畝，加上之前斬首的軍功，陳老三依靠著兒子陳大勇，擁有了八百六十余畝地。
陳老三非常雞賊，在流民涌向遼南的時候，他趁機給兒子陳大勇納了五十三個小妾，這些小妾，年齡大的有三十七八歲，小的有十二三歲，有的是帶著兒子、女兒，
在陳老三的眼中，年齡什么的，不重要，長相什么的也不重要，最重要的是，把有了這五十三個妾，還有十幾個養孫，養孫女，他們家的八百六十多畝地是可以種上了。
陳老三帶著五十三個兒媳婦，十七八個養孫養孫女，七八十號人一起干活，加上臨時雇傭的短工，累死累活，總算是把八百六十畝地種上了大半。
由于遼南的土地肥沃，灌溉及時，這些莊稼長勢非常好，在陳老三看來，如果每畝地產不了兩石糧食，他就把眼珠子扣出來。
眼看著天氣越來越暖，周圍的人都蓋上了新房，陳老三頭疼了，陳大勇確實是有軍餉，在部隊里，他吃程世杰的，喝著程世杰的，也用不著花錢，每個月的軍餉都給了陳老三。
可問題是，五十三個小妾用的時候順手，可問題是養著也費錢，陳老三看著自己的九間土坯房子，一間房里硬是塞入了五六個人。
天冷的時候還好，現在非常不方便，每天都是等自己睡著以后，這些兒媳婦們才會起來洗洗身子……
實在不方便。
可是等到秋后收了糧，陳老三肯定會有錢蓋房子，可問題是，到了秋后，天氣也冷了，到時候再蓋房子恐怕來不及了。
陳老三花了五斗糧，請了登州衛左千戶的吳半仙，給他看了宅子，如果一座三進五十九間房，將來子孫后代必得高官。
這本是吳半仙信口胡謅的屁話，可是陳老三卻記在了心里，這五十九間房如果建好，怎么也要花上上百兩銀子。
因為蓋房的人多，施工的工程隊忙不過來，想要現在蓋房子，只能加錢，如果用上上好的建筑材料，一百兩銀子是不夠用的。
陳老三召開了家庭會議，給自己的五十三個兒媳婦開會。
屋里肯定是坐不下，只能在院里開會，陳老三道：“老夫想了想，向銀行借錢蓋房子……”
年齡最大的兒媳婦叫羅氏，今年三十七八歲了，她原來的婆家，就是因為公公患了氣疾，為了給公公治病，向地主借了三兩銀子。
最后，人沒了，錢也花完了，欠的銀子利滾利，不到兩年漲到一百五十多兩，他們家就這樣敗了，為了逃債，他們一家子連夜跑了，前夫為了掩護他們跑，被地主追上活活打死了。
“爹萬萬不可借貸啊，要不，咱們自己蓋房子，男人能干的活，咱們也能干！”
能成為陳大勇妾，哪怕只是名義上的妾，陳大勇從來沒有碰過她，話甚至也沒有說過幾句，可問題是，羅氏對陳家太滿意了。
八百六十畝地，還有自己的一個水塘，三畝的宅基地，還能想啥？
自從進了陳家，羅氏雖然干了很多活，卻真沒有挨過打，也沒有挨過餓，還能乞求什么？
陳老三也知道這些兒媳婦都是苦命人，有的也被高利貸搞得家破人亡，他敲了敲桌子：“我只說一點，這銀行是大帥的”
“大帥的？”
“對，咱們陳家原來沒有跟大帥混的時候，也是吃了上頓沒下頓，大勇給大帥當了兵，后來也升了官，咱們家這八百六十畝地，都是大帥賞的，大帥愿意給借給咱們錢，咱們收了糧還給大帥就行了，大帥也是體恤下屬，像大勇這樣家里沒錢蓋房子的人很多，借大帥十兩銀子，一年才一兩二錢的利息！”
陳老三笑了笑道：“咱們距離秋后還有倆月，倆月之后，咱們家，收的糧食都能堆成山，家里也沒地方放啊，這個房子必須蓋，借錢也要蓋，不光蓋房子，還要買牛，買馬！”
買牛大家可以理解，如果今年的有牛，這春耕就輕松多了。
“這為什么要買馬？”
“大勇現在已經是朝廷命官了，再出去坐驢車，讓人家笑話！”
陳老三指了自己的臉道：“我這張老臉可以不要，但是大勇不能給大帥丟人，這要是讓別人看到了，會說大帥苛待下屬，這臉，咱們充也要充上去！”
陳老三利用自己的八百六十畝地做了抵押，從銀行貸了四百二十兩銀子，準備花兩百兩銀子蓋新房，畢竟現在陳家人口多啊。
然后以八兩銀子一頭牛的價值，買了十六頭牛，還有兩匹好馬……
在遼南像陳老三這樣的百姓還有很多，他們都迫不急待的翻蓋新房，買牛或買馬，大大刺激了一把遼南的畜牧業。
關于賺錢這種事，有人戲稱，站在風口上，豬都能飛起來。
這句話放在遼南一樣適用，張陳氏一個寡婦，因為魄力大，敢想敢干，她成功了，短短半年時間，身家就突破了三千兩。
別看銀行給她的資產評估是兩千九百八十兩銀子，可問題是，銀行的評估，都是虛低的，如果虛高的話，一旦借貸人無錢還錢，銀行只能自認倒霉？
銀行會做虧本生意嗎？
肯定不會，哪怕是百分之一百的貸款，還有一定的贏利空間。
如果張陳氏真正破產了，這些資產也夠銀行吃得滿嘴流油。
這是殘酷的現實。
別看遼南的很多人的年薪都超過十二兩銀子，但是并不意味著這些人有十二兩銀子的價值。
因為十二兩銀子的價值，是程世杰賦予遼南普通人的。
管委會為了保證遼南百姓的基本生活保障，開始出臺了《遼東工人保護法》，在這個保護法的第一條規定，任何雇傭職工的企業、工廠、店鋪，不準克扣職工的工資。
工人有做工的義務，也有享受工資的權力，這不是施舍。
在遼南的普通工人，最低享受一兩銀子的工資，而且要包吃，在工作期間出了任何事故，無論是工人操作失誤，還是設備事故，造成的工亡或者工傷，企業主必須負責到底。
這個保護法的出臺，讓遼南的商人一片哀嚎。
如果違反這個保護法，其實很簡單，輕則罰款，重者破產。
在中原種地，大概率會被破產，大災之年，慘狀無法想象，別說是莊稼，樹皮都被人啃光，整個村子里除了人，一個活物都沒剩，貓啊狗啊啥的都被吃的一干二凈，就連牛馬這樣的大牲口也無法幸免，老百姓也知道把牛馬吃掉，以后種地會更困難，但是人餓急了沒有選擇，連孩子能都換著吃，牲口什么的就顧不上了。
就算是不被人吃，牲口也會被餓死。
遼南這邊就沒有這種擔心，就算真正莊稼欠收了，沒了糧食，可以去挖野菜，可以去下海捉魚，也可以撈海帶。
程世杰不僅在遼南辦了四座鹽廠，更是擁有了產年三十萬石鹽的生產規模，要知道，這些鹽已經完全千萬人需求。
程世杰接到鹽廠的匯報，也是目瞪口呆。
不知不覺中，居然生產了這么多的鹽，哪怕在開春的時候，用掉了很多鹽腌制馬肉，現在用鹽腌制咸魚，可依舊庫存了太多的鹽。
程世杰望著這些數字，有點感慨。
他思考要不要把鹽傾銷到江南和中原？
當然，這個食鹽市場是江浙鹽商的肥肉，遼南曬鹽自己用，他們沒有意見，原本的遼南在江浙鹽商的眼中，是不存在的市場。
這個消費市場被程世杰培育了出來，自然歸程世杰所有，他們沒有意見。
有意見也沒有用，因為程世杰是手握重兵的大將軍，他們拿程世杰能怎么辦？
講道理？
程世杰絕對把他們的話當成放屁。
送禮行賄……
他們的仨瓜倆棗，程世杰沒有看在眼里。
暗殺？
來一個埋一個，來一對，埋一雙。
程世杰不會跟他們客氣。
程世杰召見了負責鹽廠生意楊琛，這個楊琛是一個資深鹽工，從十三歲開始在河南南陽當鹽工，已經干了三十多年。雖然沒有明說，程世杰猜測應該是在后來的舞鋼，這是唯一一座以企業命名的城市。
舞鋼集團造成了舞鋼市。
“拜見大帥！”
雖然程世杰已經升為了遼東經略使，可問題是很多百姓或者工匠并不懂朝廷的官制，他們分不清程世杰的大帥大，還是經略大。
反正大帥叫得順口了，程世杰也沒有在意，他更多的時候，也會自稱本帥。
“免禮！”
程世杰笑道：“這個報告上面，你是按的手印，這說明這個報告不是你寫的？”
“小人不識字！”
楊琛有些唯唯諾諾的道：“這是俺兒媳婦寫的！”
“哈哈！”
程世杰明白了過來，遼東百姓對于有文化的人，還是非常尊敬的，在選擇媳婦的時候，一個貌若天仙，卻瞎字不識，一個丑陋不堪，在選擇當媳婦的時候，首選的還是有文化的女子。
程世杰指著報告道：“這里面的虛話太多，本帥只問你兩個問題！第一個，這三十萬石鹽是預計產能，還是已經生產出來的？”
楊琛咂咂嘴道：“到八九月份，應該有三十萬石鹽了，現在沒有，只有十二三萬石鹽！”
“很好！”
程世杰道：“第二個問題，咱們生產一石鹽，需要多少錢？成本是多少？本帥失言了，這是兩個問題，那再多問一個問題，江浙鹽商，他們生產一石鹽，需要多少銀子，你知道嗎？？”
程世杰現在已經做出了決定，如果有實力，那就掀桌子，砸了江浙鹽商的鍋。
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